10-11-2021

¿SE PUEDE RECLAMAR A LAS ASEGURADORAS POR LA PARALIZACIÓN DE LA ACTIVIDAD A CONSECUENCIA DE LA COVID 19? 


Desde que fue declarado el Estado de Alarma en nuestro país el pasado 15 de marzo de 2020, con sucesivas prórrogas, se fueron adecuando las restricciones y limitaciones a las distintas actividades empresariales. Pese a que todos los sectores se vieron afectados, probablemente uno de los que más sufrió las consecuencias económicas de tales restricciones fue el sector hostelero, al tener que cerrar sus puertas sin fecha de apertura. 

A consecuencia de la pandemia sufrieron grandes pérdidas económicas durante la aplicación de estas medidas jurídicas excepcionales, planteándose por ello la posibilidad de reclamar a las aseguradoras la indemnización por el tiempo que han permanecido los negocios cerrados.  

A fecha de hoy son varias las Sentencias que se han pronunciado al respecto, pronunciándose muchas de ellas a favor de las aseguradoras, con algunas excepciones tales como Sentencia núm. 254/2021, de 16 de junio, de la Audiencia Provincial de Girona (Sección 2ª) o la Sentencia de Primera Instancia de Granada, STC 166/2021 de 21 de julio, que se pronunciado a favor de los hosteleros.  

Antes de entrar a valorar los requisitos de las Sentencias dictadas, cabe hacer alusión al concepto de lucro cesante contenido en el artículo 1106 del Código Civil:  

“la indemnización de daños y perjuicios comprende, no sólo el valor de la pérdida que han sufrido, sino también el de la ganancia que haya dejado de obtener el acreedor, salvas las disposiciones contenidas en los artículos siguientes”. 

Se entiende así por lucro cesante los ingresos o ganancias dejadas de obtener a causa de dicho daño. En el presente caso, el beneficio económico que los hosteleros habrían percibido en caso de que no hubiesen tenido que cerrar sus puertas. 

Entrando a analizar la Sentencia de la Audiencia Provincial de Girona, STC 59,2021 de 3 de febrero (Sección 1ª), la misma recoge que si en el condicionado general no se contempla expresamente el apartado “paralización por resolución gubernativa ante una pandemia” nos hallaríamos ante una clara limitación de los derechos del asegurado en un contrato de adhesión. Por tanto, su validez y oponibilidad vendría condicionada al cumplimiento de los específicos requisitos, de aparecer destacadas de modo especial en la póliza y haber sido específicamente aceptados por escrito requisitos del artículo 3 LCS. 

Dicho lo cual, el Juzgador considera que la compañía aseguradora debe excluir en las pólizas la situación de pandemia. De no hacerlo se entiende dentro de la cobertura la paralización de la actividad derivada de las medidas adoptadas por la Covid 19. 

Por otro lado, la Sentencia de Primera Instancia de Granada, STC 166/2021 de 21 de julio, señala que debe de existir por parte de la compañía de seguros una información precontractual más exhaustiva a fin de que el asegurado conozca las cláusulas que puedan ser limitativas de sus derechos, debiendo haber incluido de manera explícita que no estaba incluido en la póliza el cierre del negocio ante situaciones de pandemia. Se hace alusión en la Sentencia al monográfico “Los contratos de seguro y las circunstancias extraordinarias derivadas de las crisis sanitarias y económicas en los Cuadernos Digitales” de Formación editados por el CGPJ, 5/2021 escrito por el Ilmo. Sr. D. Pedro José Vela Torres, en el cual se manifiesta que la posibilidad de una pandemia era un riesgo previsible y que, por tanto, “debe de considerarse incluido en la cobertura de la póliza la situación generada por las medidas adoptadas para frenar la expansión de la Covid-19 y entre ellas el cese de la actividad del negocio asegurado impuesto gubernativamente, y por tanto habrá de ser objeto de indemnización”. 

En definitiva, lo que vienen a señalar estas resoluciones es que en la póliza del seguro se ha de excluir la posible indemnización en caso de cierre temporal con motivo de la pandemia, pues de lo contrario, en principio, será viable la reclamación contra la aseguradora. 

 

Mª Ángeles Barranco Muñoz  

Abogada DSLegal